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金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。專精特新企業是實體經濟高質量發展的重要組成力量，同時也是重要的科技創新主體。加大對專精特新企業的金融支持，不僅是推動中小企業向前發展的重要路徑，同時也是建設現代化產業體系，完善產業鏈價值鏈和供應鏈的關鍵。

(資料圖片)

近年來，光大銀行緊跟國家戰略，立足自身，高度重視對專精特新企業的金融服務，不斷創新產品、優化服務模式，以金融力量為專精特新保駕護航。

從行業出發 護航民營企業發展

專精特新企業，是我國科技產業創新突破的開路先鋒。數據顯示，2022年全年A股新上市的企業中，專精特新中小企業占59%，累計已有1300多家專精特新中小企業在A股上市，占A股上市企業總數的27%。此外，根據智慧芽創新研究中心發布的《2022專精特新“小巨人”企業科創能力報告》，9279家專精特新“小巨人”企業授權發明專利總量達15.16萬件，以萬分之四的企業數量占比撬動了全國超百分之四的技術規模。

深圳市是我國科創重鎮，中小企業數量眾多，已經形成完備的中小企業梯度成長機制的深圳，培育了一批在細分專業市場領域堅持自主創新的領軍企業，并迅速成長為細分行業的領跑者。這離不開金融服務的有力支持。

深圳宏芯宇電子股份有限公司（以下簡稱“宏芯宇”）是一家從事存儲集成電路設計、研發與產業化應用的國家級專精特新“小巨人”企業。企業現有員工600余人，研發人員占比70%。擁有專利技術近300項，絕大部分為發明專利。

“與傳統行業不同，宏芯宇是一家輕資產企業，沒有機器、設備和生產線等抵押物去融資，前期在銀行資金支持方面曾有過困難。”宏芯宇副總經理兼財務總監劉維波表示，公司產品從研發、設計到流片、封裝、測試，各個環節都需要大量資金投入，迫切需要銀行的大力支持。

得知這一情況，光大銀行基于半導體行業發展特點，通過分析，針對宏芯宇的現金流、利潤率及成長性進行考察，設計了授信方案，有效解決了企業的資金需求。2022年5月，宏芯宇與光大銀行建立合作關系，被授信批復金額3億元，目前授信余額為流動資金貸款2億元。

“科創能力代表著國家核心競爭力，而半導體行業是我國科創的重點行業。宏芯宇是國內存儲芯片行業的龍頭，我們根據企業的產業背景、發展方向以及團隊特點，經過深度研究，覺得企業非常有發展潛力和前景，于是給予了資金幫助。”光大銀行深圳熙龍灣支行行長繆加東表示，借助光大銀行的金融支持，在不到兩年的時間，宏芯宇的估值實現了近十倍增長。

據繆加東介紹，深圳是大制造業的沃土，光大銀行深圳熙龍灣支行組建了研究團隊，以大制造業為主，將專精特新、新能源、新材料、醫療等行業作為重點業務支持方向，用金融服務護航民營企業高質量發展。

“有了光大銀行的支持，我們可以施展拳腳，向更深更遠的方向去做研發，把芯片做到更好。”劉維波說。

打破傳統思路 加大金融創新力度

作為全球鋰離子電池領域的領軍企業，欣旺達電子股份有限公司（以下簡稱“欣旺達”）旗下多家子公司被認定為國家專精特新“小巨人”。目前公司動力電池裝機量已經位居前列，成為新能源汽車電池供應鏈的重要組成部分。而動力電池行業是一個重資產、資金需求極大的行業，動力電池生產線成本動輒上億，公司發展存在一定資金缺口。

“我們的生產基地遍布全國，光大銀行并未受此限制，在各個基地所在地均為我們提供了有力的資金支持，為基地各級建設提供了便利且高效的服務。”欣旺達集團財務中心總經理劉杰表示。

高效的服務融資是民營經濟發展的新活水。金融機構是金融體系的重要組成部分，在新的政策下，金融機構正在逐步加大對科技創新企業和綠色發展型企業的支持。“這對我們來說無疑是個利好政策，欣旺達作為國家工信部制造業單項冠軍、綠色發展型企業，銀行等金融機構不斷推出新的金融產品支持，相信后續將會繼續加深與光大銀行的各項業務合作。”劉杰說。

當前，國家錨定專精特新企業高質量發展，給予了多項政策扶持。在貨幣資金方面，企業融資渠道變得更加通暢，專項補貼有效降低了企業財務成本，為專精特新企業快速擴張打下了堅實基礎。

據悉，為深入貫徹制造強國戰略，結合深圳市及監管機構關于金融支持制造業高質量發展的工作要求，為積極支持制造業“補鏈固鏈強鏈”和轉型升級，加大對專精特新企業的金融支持力度，光大銀行深圳分行特成立“制造業一把手工程”暨“專精特新”工作小組，全面系統推進專精特新企業金融扶持工作。截至5月31日，光大銀行深圳分行已有授信合作專精特新企業482戶，已開戶專精特新企業704戶，授信余額合計67.92億元。

“光大銀行作為中管金融企業，始終貫徹把金融‘活水’作用賦能于實體經濟高質量發展。”光大銀行深圳分行黨委委員、副行長王磊介紹，近年來，深圳分行通過不斷深入探索，總結了一套組合拳，全力推進重點領域業務發展。在產品創設上，打破傳統信貸思路，基于重點領域的企業運營特點，提供優質創新產品，精準服務優質客群。針對專精特新客戶系統內首推專精特新打分卡模型，針對綠貸客戶推出“碳排放權質押”產品，有效盤活綠色企業資產。

王磊表示，下一步，深圳分行將立足實際，緊密圍繞深圳市戰略新興產業“20+8”集群，對先進制造業、專精特新科創類企業等做好“下沉”，著力挖掘戰略新興、專精特新、高端制造等產業優質客戶，從機制配套、產品創設上不斷提升金融服務制造業的精準性和適配性。

全方位協同發力 實現金融“活水”精準滴灌

深圳分行的金融創新助企行動，是光大銀行優化綜合金融服務、切實支持專精特新企業發展的一個縮影。

近年來，為積極貫徹落實關于支持專精特新企業發展的決策部署，光大銀行在客群建設、優惠政策、全流程服務、產品創新、風險管控、集團協同等方面協同發力，持續加大對專精特新企業金融支持力度。截至2023年一季度末，在國家級專精特新“小巨人”企業中，光大銀行已為近2000戶開立存款賬戶，為近1000戶提供授信支持。

在專精特新企業優惠政策上，光大銀行印發了《關于支持重點領域信貸投放實施“紅星計劃”的通知》，其中專精特新企業可增加一顆“紅星”，享受10BP的貸款利率優惠，并可根據規則與其他優惠政策進行疊加；同時運用好科技創新再貸款政策，組織分行全面報送，為企業提供更為優惠的金融服務；針對重點領域重點項目，光大銀行開展會商制、一事一議等支持措施，不斷提升服務企業質效。

在全流程金融服務和產品創新上，專精特新企業的融資需求較為多樣化，光大銀行結合企業所處的發展階段、企業資質、經營特點、行業特點等，制訂《關于優化專精特新、科創企業全流程金融服務的方案》，圍繞企業成長周期中的各種融資場景，匹配金融服務與產品，針對性創新服務機制，提供專業化、差異化、全周期的綜合金融服務。

此外，針對專精特新經營特征，光大銀行研發推出專精特新評級模型，在傳統評價企業償債能力和償債意愿的風險評級體系基礎上，優化財務指標的設計，由偏重風險性指標向偏重成長性指標調整，由偏向經營性指標向偏重技術性指標調整等，更加適用于專精特新企業發展特點。同時加強行研工作，關注行業周期風險，對存在潛在風險的企業完善強應對機制。

金融活水的精準滴灌離不開整個金融生態系統的協同建設。據了解，光大銀行牽頭制訂了《中國光大集團“專精特新”綜合服務解決方案（2022年版）》，充分發揮光大集團綜合金融優勢，不斷完善子公司之間的協同機制，來共同服務專精特新企業發展。