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8月儲(chǔ)蓄國債如期而至。8月10日，2023年第七期、第八期儲(chǔ)蓄國債(電子式)開售，3年期、5年期票面利率與上月保持一致，分別是2.85%、2.97%。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn)，儲(chǔ)蓄國債利率在上月經(jīng)歷了一輪下調(diào)后，雖然與部分國有銀行普通存款利率水平持平，已低于不少股份行、城商行的存款利率，但仍難以抵擋儲(chǔ)戶的購買熱情。儲(chǔ)蓄國債當(dāng)日開售1小時(shí)的時(shí)間里，包括工商銀行、交通銀行等在內(nèi)的部分承銷團(tuán)成員濟(jì)南營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均已售罄。

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(資料圖片僅供參考)

【開售1小時(shí)有銀行已售罄】

“沒想到這么快!九點(diǎn)半過來，儲(chǔ)蓄國債已經(jīng)售罄了。”8月10日上午，在位于濟(jì)南市文化東路的一家工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者遇到前來咨詢儲(chǔ)蓄國債的退休工人林軍，他告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“我打算買點(diǎn)5年期儲(chǔ)蓄國債，利率相對高一點(diǎn)。這里已經(jīng)賣完了，剛打了電話，其他銀行現(xiàn)在還有點(diǎn)額度，趕緊過去。”

“3年期、5年期儲(chǔ)蓄國債八點(diǎn)半開始發(fā)售，都已經(jīng)售罄了。”工商銀行濟(jì)南和平支行工作人員回復(fù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“可以考慮我行的大額理財(cái)，10萬元起存的3年期存款也不錯(cuò)，年利率與儲(chǔ)蓄國債一樣，都是2.85%。”

儲(chǔ)蓄國債剛剛開售1個(gè)小時(shí)，額度售罄的并非一家銀行網(wǎng)點(diǎn)。在位于濟(jì)南市泉城路的交通銀行歷下支行，面對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者的咨詢，該行客戶經(jīng)理回復(fù)，“儲(chǔ)蓄國債已經(jīng)售罄了。”

雖然開始發(fā)售便額度緊張，但若多轉(zhuǎn)幾家銀行，還是可以買到儲(chǔ)蓄國債的。

“我行儲(chǔ)蓄國債5年期的快沒有了，3年期的相對額度充足。”走訪過程中，建設(shè)銀行濟(jì)南歷城支行工作人員回復(fù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者的咨詢。農(nóng)業(yè)銀行歷下支行客戶經(jīng)理也介紹，“我行目前3年期和5年期儲(chǔ)蓄國債均有額度。”

“近期的一輪存款利率下調(diào)后，目前利率水平基本穩(wěn)定。其實(shí)，儲(chǔ)蓄國債票面利率的優(yōu)勢已沒那么明顯，以3年期為例，國有銀行也能達(dá)到2.85%的利率水平，股份行一般在2.90%左右，城商行相對較高有的年利率可以超過3%。”走訪中，上述國有銀行的一位客戶經(jīng)理譚靜向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者坦言，儲(chǔ)蓄國債之所以總被搶購，一方面是安全性高，作為一種政府債券，由國家信用背書。尤其是超過50萬元規(guī)模的話，儲(chǔ)蓄國債比存款更安全。另一方面就是購買門檻較低，起購金額低至100元，以100元的整數(shù)倍認(rèn)購，將對單個(gè)客戶持倉總額進(jìn)行控制。

據(jù)譚靜觀察，今年購買儲(chǔ)蓄國債的不只是中老年投資者，年輕人也逐漸多了起來。“在風(fēng)險(xiǎn)相對較高的基金、理財(cái)上吃了虧的年輕人，開始轉(zhuǎn)頭尋找保本保息的存款產(chǎn)品。而相對大額存單以及普通存款產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄國債在利息支付頻率、提前支取規(guī)則等方面的優(yōu)勢還是較明顯的，所以更受歡迎。”譚靜如是說。

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【5年期票面利率下行幅度大】

根據(jù)財(cái)政部公告，8月發(fā)售的兩期儲(chǔ)蓄國債均為固定利率、固定期限品種，最大發(fā)行總額為380億元。第七期期限為3年，票面年利率為2.85%，最大發(fā)行額為190億元;第八期期限為5年，票面年利率為2.97%，最大發(fā)行額為190億元。兩期儲(chǔ)蓄國債發(fā)行期為2023年8月10日至8月19日，2023年8月10日起息，按年付息，每年8月10日支付利息。

票面利率方面，8月兩期儲(chǔ)蓄國債與7月保持一致。從2023年年內(nèi)來看，儲(chǔ)蓄國債已經(jīng)歷了3次降息，分別是3月、5月、7月。2023年首期儲(chǔ)蓄國債的3年期票面利率為3.00%，5年期票面利率3.12%，年內(nèi)兩期儲(chǔ)蓄國債利率已分別下調(diào)了0.15個(gè)百分點(diǎn)。

同比來看，以5年期儲(chǔ)蓄國債為代表的長期存款利率下調(diào)力度更大。2022年8月的3年期票面利率為3.20%，5年期票面利率3.37%，一年時(shí)間內(nèi)3年期儲(chǔ)蓄國債票面利率下調(diào)了0.35個(gè)百分點(diǎn)，5年期利率則下調(diào)了0.4個(gè)百分點(diǎn)。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，兩期儲(chǔ)蓄國債由40家承銷團(tuán)成員通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺代銷，工商銀行等31家承銷團(tuán)成員同時(shí)通過其網(wǎng)上銀行代銷，招商銀行等16家承銷團(tuán)成員同時(shí)通過其網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行代銷。具體到山東法人銀行機(jī)構(gòu)，共有3家銀行在承銷團(tuán)成員之列，分別是恒豐銀行、青島銀行、青島農(nóng)商行。其中，恒豐銀行可在其柜臺購買；青島銀行通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺及其網(wǎng)上銀行代銷；青島農(nóng)商行不僅可在網(wǎng)點(diǎn)柜臺購買，還可以通過網(wǎng)銀和手機(jī)銀行購買。

“兩期國債發(fā)行期內(nèi)不得提前兌取，發(fā)行期結(jié)束后可提前兌取。提前兌取業(yè)務(wù)只能通過承銷團(tuán)成員營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理。”譚靜提醒投資者，提前兌取儲(chǔ)蓄國債時(shí)，承銷團(tuán)成員按照從上一付息日(含)至提前兌取日(不含)的實(shí)際天數(shù)和相關(guān)執(zhí)行利率向投資者計(jì)付利息；同時(shí)，承銷團(tuán)成員為投資者辦理提前兌取，可按照提前兌取本金的1‰向投資者收取手續(xù)費(fèi)。

財(cái)政部公告顯示，兩期儲(chǔ)蓄國債提前兌取的執(zhí)行利率為：從2023年8月10日開始計(jì)算，持有兩期國債不滿6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息，滿6個(gè)月不滿24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息，滿24個(gè)月不滿36個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除90天利息；持有第八期滿36個(gè)月不滿60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。

“儲(chǔ)蓄國債的計(jì)息規(guī)則可以算是靠檔計(jì)息了，具備變現(xiàn)靈活的特點(diǎn)。除此之外，還可用儲(chǔ)蓄國債作為質(zhì)押物，到原購買銀行質(zhì)押貸款。”在投資分析師李杰看來，銀行為維持最低的凈息差水平，在貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)的同時(shí)，也會(huì)同步下調(diào)存款利率。根據(jù)財(cái)政部的發(fā)行計(jì)劃，今年還有9月、10月、11月三批儲(chǔ)蓄國債要發(fā)售，若期間趕上LPR降息，那后面國債利率下調(diào)的概率也較大。如果手里有閑錢，儲(chǔ)蓄國債是不錯(cuò)的選擇。